中国银行业从上世纪九十年代就开始了改革，而在本世纪初的十年改革力度不能说不大，但是在市场化改革的道路上总是迂回曲折，想要摆脱政府的控制，想要成为独立的真正的市场主体，现在看来比登天都难。不仅仅最近几年信贷的额度控制重新回归，就连最近几年商业银行得意的所谓中间业务的收费业务也不得不接受政府的命令重新删除。政府为什么要这么搞啊？再不这样搞，中国的经济就完蛋了。
有媒体报道，自从7月23日国务院常务会议专门讨论清理整顿银行业金融机构不合理收费后，截至8月14日，15家商业银行总行均已下发落实7月23日国务院常务会议精神的文件，采取措施规范服务收费，以支持实体经济发展。
这些银行首先是取消了一批收费项目。比如，招商银行取消常年财务顾问费、咨询费、企业承诺授信额度管理费、代付同业手续费、现金管理增值服务收费等17项收费；对小微企业免除、停收部分收费。交通银行免收小微企业的财务顾问费、咨询等服务收费。
除了免费部分收费项目外，还降低了部分收费标准。规范了贷款过程中的评估、登记等收费。同时，15家商业银行均强调贷款过程中的房屋抵押登记费一律由银行承担，严禁转嫁客户。
按照一般的市场原理，作为一个市场主体的商业银行提供服务无可厚非，只要这个服务作为商品能卖出去，其价格也是通过市场竞争和买卖双方的博弈中形成的，这样的服务就有其合理的存在价值，那么政府就不应该置喙。
而如果说一项服务定价过高，自然会通过供需进行调节，定价过高，顾客可以找到更低价的服务，用脚投票。
所以，无论这些收费项目多么荒谬，或者多么合理，问题的严重性在于，这些项目当初为何能够执行，企业为何甘愿承担这样的高收费项目，他们为何不能说“不”；银行为何可以肆无忌惮的将这些收费项目强加在个人和企业头上？
这就是说在中国的金融市场上尚没有建立起真正的市场，资金不是通过市场的博弈和竞争分配的，而是商业银行愿意给谁就给谁，愿意给多高价格就是多高价格，资金需求方不能对价格和产品投票，不能发表自己的意见，就会形成在资金需求和供给方之间强烈的不平等，大量的资源被强势的商业银行所掠夺，资源在商业银行和企业个人之间形成了一个单向流动管道，在个人和企业逐渐萎缩和风干之时，商业银行却逐渐的肥大和臃肿，这就是银行这几年暴利的原因。
这是一个双输的格局，结果是实体经济逐渐萎靡，但由于本质上企业和个人是银行的衣食父母，当企业和个人被榨干吸进之后，中国的商业银行自然也病入膏肓，其症状是表面的繁荣背后虚掩的逐渐在蔓延的不良资产，这是中国的经济往往大起大落的一个重要原因。
而这个时候，中国政府就不得不出面协调，因为市场机制是失灵的，只有政府才能命令银行取消收费降低价格，只有政府才能通过所谓的各种定向的方式，把有限的资源分配给已经奄奄一息的企业和行业，以使经济下行速度不要过快。
中国的金融市场这种离市场越来越远的情况，要从根本的体质上找原因：打着把控经济命脉的幌子，实行的却是金融业垄断政策，其实让所谓市场化改革成为双轨制下既得利益者掠夺其他群体的手段和机会。
当然，政府此次调整能否再次达到实体经济和银行业利益分配的再平衡，并且以经济发展消化未来的不良资产，这次，可能还有诸多不确定因素。
