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双十年华要避免的4个花钱坏习惯

你可以享受双十年华而不挥霍储蓄。Flickr /United Way of Greater St.Louis

 (博谈网记者郑典编译报道)当你是双十年华时,在财政上踏出错误的一步可以困扰你接下来的几十年。

千禧世代已经亲眼目睹不好的金钱选择所造成的余波,这基本上形成他们处理支出和债务之类的东西的方式。

尽管意识到尽早开始为将来储蓄的必要,当涉及到建立自己的积蓄,20多岁的年轻人仍然磕磕绊绊。

对于试图开始对退休预作准备的千禧世代,要避免以下四个最糟糕的消费习惯。

1.挥霍体验

当谈到他们如何花自己钱的时候,最新一代的年轻人很强调创造持久的记忆,而非他们周围的东西。

研究表明,绝大多数18岁至34岁的年轻人宁愿用自己辛苦赚来的钱支付真实体验,也不愿花在物质产品上。这么多的20多岁的年轻人分享对活在当下的渴望可以导致高昂的成本,因为它影响他们的退休储蓄方面。

举例来说,假设你找到了一份每年赚40,000美元的工作。你凑3%钱在你的401(k)退休方案,而你的雇主放入同样的钱。如果你在25岁开始贡献,并持续投入相同的量直到你65岁,你的账户将价值约527,000美元。现在,假设你的贡献翻倍至6%。一旦你准备退休,你的401(K)账户价值超过100万美元。

当你进行财务计算时,这是一个很大的激励来削减你的一些体验驱动的消费。偶尔不选择高消费出游而改采低价或免费的娱乐,是一个非常简单的方法来找到你需要存的额外的钱而没有错过任何乐趣。

例如不跟和朋友出去吃饭,你可以尝试自助例行主持每周一个聚餐的夜晚或周日的早午餐。本来你会花的钱可以充实你的退休账户。

妳可能可以透过飞行里程数来支付头等舱。Flickr /Edmund)

2.一掷千金做奢华旅行

没有什么能比得上豪华旅游,很多20多岁的年轻人似乎同意这个理念。从大通信用卡服务的一项调查发现,千禧世代更愿意把钱花在奢侈的升级和服务,如干洗和按摩或水疗服务。他们也更可能倾向把精英地位当作一个旅行奖励信用卡计划的主要好处,并延长出差顺便个人休假。

如果你喜欢走出去并看风景,你也有办法可以做到这一点,而不必延迟退休,或让你的舒适程度下降了一个档次。用奖励的信用卡支付您所有的旅行费用,该卡支付你的里程或可用于酒店住宿和航班的积分,可以帮助你以较少花费到达你要去的地方。这对工作上经常出差并能报销费用的千禧世代而言是一个特别好的选择。

3.还信用卡债

二十多岁的年轻人大部分倾向于避免使用信用卡,但那些有使用的每月支付不完他们的余额。根据去年的益百利公司信用状态报告,千禧世代的信用卡债务平均略超过23,000美元。这样算下来一个月你最低要付出约500美元,这是你可以用来充实你的退休账户的一大笔钱。

即使你的债务并不高,如果你每个月付出了很多的利息或财务费用。你基本上仍然是扔钱。对于那些尚未赚够钱来支付他们的开支的千禧世代,短期内使用信用卡可能会是必要的。当你有一个相当不错的发薪日而且你的费用不高,实在没有理由不还卡债。

制定一个明确的预算和追踪你的消费,是有工作的20多岁的年轻人必要做的。如果你知道你在月底有留钱,分配给特定的储蓄目标如旅游或娱乐,意味着你应该不需要用卡消费任何非必需品。毕竟,你不想当你60岁时你还在支付上周在商场买的一双新靴子。

考虑找室友分摊住房消费。Flickr /Valerie Hinojosa

4.膨胀你的住房预算

置业对于千禧世代和后代不是太大的优先级,而且他们只占30%左右的首次置业市场。对于那些购买的人而言,他们正在做的错误之一是他们无法承受的抵押贷款。在租赁市场,需求推高租金到空前的高点,而20多岁的年轻人经常发现自己花了显著数额的收入只为了保持一个栖身之地。

无论你是租房还是买房,你每月花的房钱的数额会影响你能够为退休储蓄多少。你等着存的时间越长,以后就越难追上。如果你在25岁开始一年投入5,000美元,且你的年回报率是8%,你到65岁就有将近120万美元。等待短短五年才开始存,您的账户价值下降到约86万美元。如果房屋费吃掉您大部分的预算,它可能是时候去寻找更便宜的解决方案。

削减的成本可能很简单,如找一或两个室友或者搬到更便宜的小区。如果你对有大量的私人空间不是太挑剔,你也可以给出租一个房间。如果你真的严肃对待减少开销,你可以加入其它数以百万计、搬回家和爸爸妈妈住的千禧世代。它其实就是要看你愿意牺牲多少来让您的退休储蓄走上正轨。

本文跟据《商业内幕》(The Business Insider)2014年11月14日(周五)报导。

原文:4 Bad Spending Habits To Avoid In Your 20s

 

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